Publicerad av Lukas BrismanUppdaterad Ja, du kan teckna livförsäkring utan hälsodeklaration, men oftast bara som ett mindre grundskydd. I stället för hälsofrågor intygar du att du är fullt arbetsför. Priset för det enkla upplägget är att sjukdomar du redan har kan vara undantagna en tid, och vill du ha ett högre belopp krävs i regel en hälsodeklaration.
Livförsäkringarna i tabellen kräver hälsofrågor, men du svarar digitalt och hos JustInCase får du besked direkt. Ett skydd helt utan hälsodeklaration får du oftast bara via en gruppförsäkring – mer om det längre ner.
Jämför livförsäkring
Vi kan få ersättning när du använder våra länkar. Läs om våra samarbeten
| Försäkringsbolag | Fördelar | Försäkringsbelopp upp till | Försäkringen upphör | Pris | Gå vidare till bolaget | ||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 JustInCase försäkring | 10 000 000 kr | 90 år | Personligt prisHos bolaget | Se ditt prisLäs om JustInCase försäkring | |||||||||||||||
Mer information om JustInCase försäkringFörsäkringsbelopp
Uppgifter
Kvalificering
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation. | |||||||||||||||||||
 KonsumentFörsäkring | 2 000 000 kr | 70 år | Personligt prisHos bolaget | Se ditt prisLäs om KonsumentFörsäkring | |||||||||||||||
Mer information om KonsumentFörsäkringFörsäkringsbelopp
Uppgifter
Kvalificering
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation. | |||||||||||||||||||
Inget alternativ matchar dina val. Prova att ta bort ett krav eller byt bolag.
2 alternativ matchar dina val.
Priser i sammanställningen är exempel från tidigare prisundersökningar och är ingen aktuell personlig offert. Hämta ditt eget pris hos bolaget. Omfattning, självrisk och erbjudanden kan variera med försäkringsnivå och tillägg; kontrollera alltid aktuella villkor.
Vill du jämföra vanliga livförsäkringar hittar du bolag och villkor på vår sida om livförsäkring.
Så fungerar livförsäkring utan hälsodeklaration
Ofta handlar det om en gruppförsäkring. Du ansluter dig till ett gruppavtal och intygar att du är fullt arbetsför, i stället för att svara på frågor om diagnoser, mediciner och läkarbesök.
Ett exempel är grundskyddet från JustInCase. Enligt bolagets förköpsinformation för grupplivförsäkringen (mars 2025) kan du teckna den om du är 18–64 år, bosatt och folkbokförd i Norden och fullt arbetsför. Skyddet upphör senast vid 70 år, och beloppet är 500 000 kronor enligt bolagets webbplats.
Fullt arbetsför har en exakt betydelse. Hos JustInCase innebär det bland annat att du kan göra ditt vanliga arbete utan inskränkningar, inte har varit sjukskriven mer än 14 dagar de senaste 90 dagarna och inte får sjukpenning eller sjukersättning.
Haken: befintlig sjukdom och första året
Att bolaget inte frågar om din hälsa betyder inte att den saknar betydelse. Begränsningarna står i villkoren. I JustInCase villkor för grupplivförsäkringen (juni 2025) finns två regler att känna till:
- Dödsfall till följd av en sjukdom eller ett symtom du hade innan försäkringen började gälla ersätts inte, förrän du har varit helt behandlings- och symtomfri i 24 månader i följd.
- Dödsfall till följd av sjukdom ersätts inte under de första 12 månaderna efter att du tecknade försäkringen.
Den andra regeln är en form av karenstid: under första året betalar försäkringen inte ut vid dödsfall i sjukdom. Har du en allvarlig diagnos i dag kan ersättningen alltså utebli om du dör av just den sjukdomen.
Med eller utan hälsodeklaration – skillnaderna
Dra tabellen i sidled för att se alla kolumner →
| Fråga | Grundskydd utan hälsodeklaration | Livförsäkring med hälsodeklaration |
|---|---|---|
| Hälsokrav | Du intygar att du är fullt arbetsför | Hälsofrågor, vid höga belopp även läkarutlåtande (Länsförsäkringar över 100 prisbasbelopp) |
| Belopp (exempel) | 500 000 kr (JustInCase) | 200 000–6 000 000 kr (Folksam, under 65 år) |
| Befintlig sjukdom | Undantagen tills du varit symtom- och behandlingsfri i 24 månader (JustInCase) | Bedöms individuellt: normala villkor, högre pris, undantag eller avslag |
| Ålder vid tecknande | 18–64 år (JustInCase) | Innan du fyllt 70 år (Folksam) |
| Slutålder | 70 år (JustInCase) | 85 år (Folksam) |
Källa: bolagens förköpsinformation (JustInCase mars 2025, Folksam april 2026, Länsförsäkringar maj 2025). Är du över 65 gäller snävare gränser, se livförsäkring efter 65.
Gruppförsäkring via facket eller jobbet
Många har redan ett livskydd via jobbet eller ett medlemskap. Fackförbund och andra organisationer kan erbjuda nya medlemmar gruppförsäkringar där det räcker att du är fullt arbetsför, ibland bara under en kort period efter att du gått med.
I Polisförbundets ansökan för 2023 räckte det till exempel att intyga att du var fullt arbetsför om du sökte de kostnadsfria försäkringarna inom tre månader som ny medlem. Högre belopp eller senare ansökan krävde fullständig hälsodeklaration. Läs mer i vår guide om gruppförsäkringar.
Livförsäkring med cancer, diabetes eller ADHD
Har du en diagnos kan det ändå löna sig att söka en vanlig livförsäkring. Försäkringsavtalslagen (11 kap. 1 §) säger att ett bolag inte får vägra dig en personförsäkring utan särskilda skäl. Enligt Konsumenternas ska bedömningen göras utifrån din situation, inte schablonmässigt, och ett helt nej ska vara en sista utväg. Före det ska bolaget överväga högre premie eller ett undantag, en så kallad klausul.
Livförsäkring efter cancer
Bolagen bedömer tidigare cancer utifrån sina försäkringsmedicinska riktlinjer, så svaret kan skilja sig åt. En nyhet gäller konsumentlån: i den nya konsumentkreditlagen, som börjar gälla den 20 november 2026, får en kreditgivare som erbjuder försäkring till en kredit aldrig neka på grund av cancer om det gått mer än 15 år sedan behandlingen avslutades (prop. 2025/26:223). Regeln gäller försäkringar som långivaren erbjuder i samband med krediten, inte en livförsäkring du tecknar på egen hand.
Livförsäkring med diabetes
Diabetes behöver inte betyda avslag. Svensk Försäkring nämner i sitt faktablad om personförsäkring diabetes under lång tid som ett exempel på när försäkringen kan bli dyrare, eftersom risken för komplikationer ökar. Hälsodeklarationer kan fråga specifikt om behandlingen, till exempel om den sker med kost, tabletter eller insulin.
Livförsäkring med ADHD
Hur ADHD påverkar avgörs av varje bolags riskbedömning, som ska vara individuell. Hälsodeklarationer kan fråga både om psykisk ohälsa och om läkemedel, så räkna med att diagnos och medicinering kommer upp. Ange dem korrekt. Får du avslag ska bolaget motivera beslutet skriftligt.
Hälsodeklarationen: därför ska du svara ärligt
Lämnar du felaktiga eller ofullständiga uppgifter kan bolaget enligt försäkringsavtalslagen sätta ned ersättningen eller slippa betala helt. Är du osäker på en fråga, skriv hellre för mycket än för lite. Ett ärligt svar kan ge högre pris eller en klausul, men ett felaktigt svar kan leda till att pengarna aldrig betalas ut.
Om du får nej
- Be om en skriftlig motivering med de uppgifter beslutet bygger på.
- Fråga om bolaget kan erbjuda försäkringen med en klausul eller högre premie i stället.
- Sök hos fler bolag. Varje bolag gör sin egen riskbedömning.
- Begär prövning hos Personförsäkringsnämnden. Det är kostnadsfritt och nämndens beslut är rådgivande.
Vanliga frågor
Kan jag teckna livförsäkring utan hälsodeklaration om jag är sjukskriven?
Oftast inte. Grundskydd utan hälsofrågor kräver att du är fullt arbetsför, och hos JustInCase betyder det bland annat att du inte har varit sjukskriven mer än 14 dagar de senaste 90 dagarna och inte får sjukpenning. Du kan ansöka när du är fullt arbetsför igen, eller söka en vanlig livförsäkring med hälsodeklaration.
Betalas pengarna ut om jag dör av en sjukdom jag redan hade?
Det avgörs av villkoren. I JustInCase grundskydd ersätts inte dödsfall av en sjukdom eller ett symtom som fanns innan försäkringen började gälla, förrän du har varit helt symtom- och behandlingsfri i 24 månader. Dödsfall i sjukdom ersätts inte heller under det första året.
Hur länge kan bolaget ifrågasätta mina svar?
För livförsäkring vid dödsfall kan bolaget enligt försäkringsavtalslagen (12 kap. 4 §) bara åberopa felaktiga svar om dödsfallet sker inom fem år från att du lämnade uppgifterna, eller om bolaget har meddelat dig inom den tiden. Har du lämnat uppgifterna svikligt eller i strid mot tro och heder gäller inte femårsgränsen.
Är utbetalningen skattefri?
Ja, när du tecknar och betalar försäkringen privat. Enligt JustInCase förköpsinformation är beloppet skattefritt för mottagaren och premien inte avdragsgill. Folksam skriver samma sak om sin privata livförsäkring, som skattemässigt är en kapitalförsäkring. Betalar ett företag premien gäller andra regler, se livförsäkring för företagare.