Villaförsäkring

Jämför och försäkra ert hus idag

Att hitta den bästa villaförsäkring kan vara både ekonomiskt befriande och en enorm trygghet i vardagen. Vi förstår detta, och har bidragit så att du kan ta ett enklare val. Hos oss kan du jämföra villaförsäkringar och gå direkt vidare till ett försäkringsbolag och ansöka för att få ett prisförslag. Helt enkelt en samlingsplats för allt om villaförsäkringar.

januari 16, 2023

Försäkra villa

    Hedvig logo
  1. Hedvig

    • 20% billigare snittpris
    • Allt i hemmet
    • 75 000 kr per pryl
    Självrisker
    Vattenskador: 3000 kr
    Våtrum: 3000 kr
    Översvämning: 3000 kr
    Frysta rör: 3000 kr
    Hussvamp:
    Rättsskydd: 25%, lägst 1500 kr
    Ersättning
    Hussvamp:
    Husbock: 4 000 000 kr
    Rättskydd: 250 000 kr
    Styrkor
    • 20% billigare snittpris
    • Allt i hemmet
    • 75 000 kr per pryl
    Om försäkringsbolaget

    Hedvig är ett av Sveriges snabbast växande försäkringsbolag. Med sin ungdomliga och moderna touch har det möjliggjort en smidigare process till en ny försäkring. Resultatet är en snabb tillväxt med gott omdöme.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    ICA Försäkring logo
  2. ICA Försäkring

    • 5000 SEK på ICA vid trasig kyl/frys
    • 60 dagars reseskydd
    • ICA-bonus på försäkringskostnaden
    Självrisker
    Vattenskador: 4000 kr
    Våtrum: 20%, högst 40 000 kr
    Översvämning: 1500 kr
    Frysta rör: 20%, högst 40 000 kr
    Hussvamp: 0 kr
    Rättsskydd: 20%, högst 40 000 kr
    Ersättning
    Hussvamp: 1 500 000 kr
    Husbock: Fullvärde
    Rättskydd: 400 000 kr
    Styrkor
    • 5000 SEK på ICA vid trasig kyl/frys
    • 60 dagars reseskydd
    • ICA-bonus på försäkringskostnaden
    Om försäkringsbolaget

    ICA Försäkring är ett försäkringsbolag med schyssta villkor och prisvärda försäkringar. Huvudsakligen erbjuder de fordons- och sakförsäkringar till privatpersoner. Du som kund får också ICA-bonus som går nyttja i deras matbutiker.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    Gjensidige logo
  3. Gjensidige

    • Bas, Lagom & Plus
    • Snabb hjälp vid skada
    • Omfattande villkor
    Självrisker
    Vattenskador: 4000 kr
    Våtrum: 10%
    Översvämning: 10%
    Frysta rör: 10%
    Hussvamp: 10 000 kr
    Rättsskydd: 20%
    Ersättning
    Hussvamp: 1 500 000 kr
    Husbock: 4 000 000 kr
    Rättskydd: 250 000 kr
    Styrkor
    • Bas, Lagom & Plus
    • Snabb hjälp vid skada
    • Omfattande villkor
    Om försäkringsbolaget

    Gjensidige är ett stort försäkringsbolag som är erfarna inom försäkringsbranchen. Hos dem kan du teckna de flesta personförsäkringar och känna dig trygg. Nedan kan du läsa vad andra säger om Gjensidige, vad de erbjuder samt deras poäng i oberoende undersökningar.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    Gofido logo
  4. Gofido

    • Anpassad för dig
    • Tillägg för växthus/pool
    • Alltid uppdaterade
    Självrisker
    Vattenskador: Individuellt
    Våtrum: Individuellt
    Översvämning: Individuellt
    Frysta rör: Individuellt
    Hussvamp: Tillägg
    Rättsskydd: Individuellt
    Ersättning
    Hussvamp: Tillägg
    Husbock: Tillägg
    Rättskydd: Individuellt
    Styrkor
    • Anpassad för dig
    • Tillägg för växthus/pool
    • Alltid uppdaterade
    Om försäkringsbolaget

    Gofido är en försäkringsförmedlare som skapat en hemförsäkring för dina behov och ditt pris. Du väljer själv vad som ska ingå, vad du vill betala i självrisk och skadeanmälan går blixtsnabbt.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    Folksam logo
  5. Folksam

    • Högst betyg av oberoende försäkringsbyrå
    • Kostnadsfri byggrådgivning
    • Trygghetsbesiktning
    Självrisker
    Vattenskador: 1800 kr
    Våtrum: 1800 kr
    Översvämning: 1800 kr
    Frysta rör: 1800 kr
    Hussvamp: 0 kr
    Rättsskydd: 20%
    Ersättning
    Hussvamp: Ja
    Husbock: 4 000 000 kr
    Rättskydd: 300 000 kr
    Styrkor
    • Högst betyg av oberoende försäkringsbyrå
    • Kostnadsfri byggrådgivning
    • Trygghetsbesiktning
    Om försäkringsbolaget

    Folksam är ett av Sveriges största försäkringsbolag och har ett brett utbud av schyssta försäkringar. Förutom att försäkra de allra vanligaste som bilen, hemmet och familjen har man valt fokusera på mindre ovanligare objekt.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    Dina Försäkringar logo
  6. Dina Försäkringar

    • Omfattande skydd
    • Identitetsstöld ingår
    • Prova-på-erbjudande
    Självrisker
    Vattenskador: 3500 kr
    Våtrum: 3500 kr
    Översvämning: 1500 kr
    Frysta rör: 10%
    Hussvamp: 3000 kr
    Rättsskydd: 25%
    Ersättning
    Hussvamp: 2 000 000 kr
    Husbock: 4 000 000 kr
    Rättskydd: 300 000 kr
    Styrkor
    • Omfattande skydd
    • Identitetsstöld ingår
    • Prova-på-erbjudande
    Om försäkringsbolaget

    Dina Försäkringar är ett mycket omtyckt och stort försäkringsbolag i Sverige. Med ett sort utbud för både privatpersoner och företag är man idag en etablerad och trygg partner.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    IF Försäkringsbolag logo
  7. IF Försäkringsbolag

    • Hälsocheck av villan
    • Skadedjur ingår
    • Begränsat åldersavdrag
    Självrisker
    Vattenskador: 3000 kr
    Våtrum: 3000 kr
    Översvämning: 3000 kr
    Frysta rör: 3000 kr
    Hussvamp: 0 kr
    Rättsskydd: 20%
    Ersättning
    Hussvamp: 2 000 000 kr
    Husbock: 4 000 000 kr
    Rättskydd: 250 000 kr
    Styrkor
    • Hälsocheck av villan
    • Skadedjur ingår
    • Begränsat åldersavdrag
    Om försäkringsbolaget

    IF är ett ledande sakförsäkringsbolag med över 3,7 miljoner kunder i hela Norden. Försäkringsbolaget är verksamma i Sverige, Norge, Finland, Danmark och Baltikum.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
    Länsförsäkringar logo
  8. Länsförsäkringar

    • Reseskydd 45 dagar
    • ID-skydd ingår
    • 10% rabatt via webb
    Självrisker
    Vattenskador: 1500 kr
    Våtrum: 1500 kr
    Översvämning: 1500 kr
    Frysta rör: 10%
    Hussvamp: 0 – 22 200 kr
    Rättsskydd: 20%
    Ersättning
    Hussvamp: 1 000 000 – fullvärde
    Husbock: Ja
    Rättskydd: 340 000 kr
    Styrkor
    • Reseskydd 45 dagar
    • ID-skydd ingår
    • 10% rabatt via webb
    Om försäkringsbolaget

    Länsförsäkringar är ett kundägt försäkringsbolag däribland Agria ingår. De erbjuder försäkringar inom flera områden däribland hem, sak och fordon. Länsförsäkringar försäkring har gott omdöme.

    Besök webbplats →

    Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
villaförsäkring illustration

Vad är en villaförsäkring?

En villaförsäkring är ett ekonomiskt skydd för olyckor, skador och andra oväntade händelser som kan hända din villa. Att försäkra din villa är inte ett måste men om du vill undvika eventuella stora utgifter vid skada på din tomt och husfasad kan det vara ett mycket klokt och tryggt val.

Vanligtvis så täcker en villaförsäkring skador som kan uppstå på ditt hus och tillhörande tomt med småbyggnader. En villaförsäkring går att teckna separat och som en kombination mellan villa och hemförsäkring.

På denna sida klargöra hur en villaförsäkring kan se ut och gå genom annan information som kan vara användbar innan du tecknar en ny försäkring. Hos oss på försäkrat.se är målsättningen att samla all tänkbar information på ämnet så att du kan utbilda dig, förstå och ta ett klokt beslut inför vilket försäkringsbolag du ska välja. Vi kommer inte att ge direkta rekommendationer baserat på din villas mått, område eller typ utan endast berätta hur det fungerar så att du enklare kan ta ett bra beslut.

Jämför villaförsäkring

Innan du bestämmer dig för vilket försäkringsbolag som förtjänar dig som kund är det klokt att jämföra villaförsäkring. Ett medvetet val är alltid ett bättre val och genom lite enklare kunskap kan du även vara tryggare i ditt beslut.

Vi vill underlätta denna process och kommer nedan skriva om några faktorer som är vanliga vid villaförsäkringar, och hur du kan använda dessa i din egen jämförelse.

Självrisker

Självrisk är det belopp du får betala ifall något skulle hända med din villa och du behöver använda din försäkring.

I stunden kan det kännas oviktigt och bara skönt att inte behöva betala hela skadan själv. Men det finns en viss logik och fördelar med att ha låga självrisker.

Logiken fungerar så att högre självrisk innebär lägre premie och tvärt om vid lägre självrisk. De vill säga vill du betala mer nu eller mer vid eventuell händelse.

Ersättningsnivåer

Det finns en del större och allvarligare skador som kan ske på en villa. Dessa är t.ex. hussvamp och husbock.

Om du skulle råka ut för denna skada finns det ofta maximala belopp på hur mycket ersättning som kan betalas ut. Det är därför viktigt att du kontrollerar dessa nivåer, dels för att jämföra men också. att det är nivåer som är rimliga för ev skador på ditt hus.

Åldersavdrag

Försäkringsbolaget räknar även ut ett så kallat åldersavdrag när de avgör ersättningen. Åldersavdraget avser lösöre, byggnadskostanderna och byggnadsdelarna. Det kan exempelvis vara så att du bytt ut en gammal del av huset till en ny del, då påverklas ålderavdraget. Viktigt är att kolla och jämföra bolagens högkostnadsskydd (maxbelopp av åldersavdrag) då detta skiljer sig mycket.

Rättsskydd

Rättsskyddet är ett moment i din villaförsäkring som ger ekonomisk ersättning om en tvist skulle uppstå.

Ofta är det mellan hantverkare och dig. Rättsskyddet hos ett försäkringsbolag har ofta ett maximalt tak, t.ex. 300 000 kronor. Om du planerar att renovera din nya vill kan det vara klokt att ha ett bra rättsskydd då man aldrig vet vad som kan hända i samarbeten mellan dig och era hantverkare.

Bolagets omdömen

En villaförsäkring är en ganska väsentligt skydd och en av de allra viktigaste försäkringarna man kan ha. Att då även kontrollera vad andra som råkat ut för händelser säger om försäkringsbolagets hantering är smart.

Du kan kontrollera dessa omdömen genom externa sidor som t.ex. TrustPilot men vi kommer även i sammanställningen att ha med generella fördelar.

VillaförsäkringarSKI*
Hedvig
Moderna68.9
Trygg-Hansa69.7
Länsförsäkringar74.7
IF71.1
ICA
Gjensidige
Folksam75.2
Dina76.9
Tabell 1.1 – SKI hos försäkringsbolag med villaförsäkring. SKI är ett kundnöjdhetsindex för hela försäkringsbolaget.

Anledning till villaförsäkring

Anledningen till att du ska skaffa en bra skydd är för många inte självklart. Det är för att skapa en långsiktig och trygg vardag där både du, din familj och ert hus är skyddade. Skulle huset behöva renovering och ni inte har rätt skydd kan det bli tungt ur t.ex. ett ekonomiskt perspektiv. Andra anledningar är för att det ingår oftast skydd på de saker du har i ditt hem.

För att du och ditt hus ska få den bästa villaförsäkringen så kan du med vår hjälp utbilda dig i vad som avgör vad som är bra respektive dåligt. Priset kan variera till stor del hos olika bolag p.g.a. riskbedömning och hur mycket skador det aktuella försäkringsbolaget haft i det området där du bor. Målet är att hitta den mest prisvärda försäkringen som innehåller det skydd som är viktigt för dig. Som vanligt är villkoren väldigt viktiga hos de olika försäkringsbolagen och just när det gäller villaförsäkringar kan villkoren skilja sig en hel del.

Villaförsäkring pris

Att jämföra villaförsäkringar och dess pris är mycket aktuellt och vi ser en enorm efterfrågan. Priset varierar utifrån en rad olika saker, t.ex. vart du bor, hur stort du bor, om du ska kombinera villaförsäkringen till en som även skyddar ditt hem. Snittpriset på en villaförsäkring i Sverige ligger mellan 5000 till 6000 kronor per år.

Utöver de faktorer som vi nämt med läge och storlek tar många försäkringsbolag även i in hur många badrum, våningar och byggår i sina beräkningar. Alla värden på dessa variabler kokas ihop till ett konkret pris. Detta kallas för en riskbedömning. Riskbedömningen görs hos försäkringsbolaget samt en allmänna riskbedömning på området du bor i.

Med andra ord är det få saker som du kan påverka som i slutändan bara kommer att vara positiva för din priset och kostnaden för din nya försäkring. Vi vet att det kan kännas hopplöst – men fortsätta leta och testa olika försäkringsbolag så kan du få en rad olika priser.

Saker som påverkar villaförsäkring pris:

  • Storlek på villa
  • Vart du bor
  • Antalet badrum

Spara pengar – samla din villas försäkringar

Det är inte ovanligt att ha flera försäkringar, självklart vill man skydda alla sina ägodelar. En fördel som kan nyttjas när du tecknar en villaförsäkring är att teckna den hos företag där du har andra försäkringar. Flera bolag har nämligen samlingsrabatter som innebär att du får mer rabatt desto fler försäkringar du har samlat hos dem. Exemplevis kan du kombinera din villaförsäkring med din hemförsäkring, bilförsäkring och djurförsäkring. Rabatten kan vara mellan 5-25%, beroende på hur många försäkringar du har samlade. Hos Folksam kan du exempelvis få upp till 25% rabatt på din villaförsäkring genom att samla dina försäkringar hos dem och vidta säkerhetsåtgärder. 

Vad ingår i en villaförsäkring?

Vad som ingår i en villaförsäkring kan variera enormt mellan de olika försäkringsbolagen där ute på marknaden. Men, det finns en del standardskydd som t.ex. brand, läckage och skadegörelse.

Det som ingår hos de allra flesta bolag är följande:

  • Brand
  • Läckage
  • Naturskador
  • Hyresbortfall
  • Skadedjur
  • Skadegörelse
  • Inbrott
  • Rättsskydd
  • Ansvarsskydd

Kortfattat om varje ovanstående moment

Vanliga moment som ingår i en villaförsäkring.

Brand

En villaförsäkring täcker skador vid brand, explosion eller blixtnedslag. Villan är alltid försäkrad till fullt värde och det innebär att villan byggs upp som den såg ut innan branden. Ersättning för boende under tiden villan byggs upp igen betalas ut.

Läckage

En av de viktigaste delarna i en villaförsäkring är skydd mot läckage. En vanligt förekommande skada i just villor är läckage från avloppsledningar och liknande. Även diskmaskin och tvättmaskin kan orsaka läckage. Du kan få ersättning om man måste bo på annat håll under tiden läckaget och eventuella vattenskador åtgärdas.

Stöld (även skadegörelse)

Gäller ofta inomhus och utomhus, om egendomen är fastmonterad. Det kan även i vissa fall täcka egendom som inte är fastmonterad. Skadegörelse på husfasaden eller andra byggnader inklusive pool täcks även av villaförsäkringen. Detta kan skilja sig åt hos olika försäkringsbolag men för det mesta så gäller detta hos de flesta försäkringsbolag.

Naturskador

När moderjord orsakar skador på ditt hus så är det väldigt bra att ha en försäkring. Det är nämligen en av de vanligaste skadorna som sker på en villa. Ofta kan det vara allt från en snöstorm till att ett träd faller över tomten/huset. Snötryck är även det vanligt förkommande samt översvämning.

Du har förmodligen bra koll på vad som kan inträffa i området där du bor men naturskador är ett moment som nästan alltid ingår i villaförsäkring och det är väldigt tryggt då de skador som kan uppstå kan vara rätt dyra att reparera.

Skadedjur

Sanering av skadedjur ingår oftast i en villaförsäkring, här brukar det även finnas tilläggsförsäkringar för att det ska täcka myror och getingbon. Större vilda djur kan förstöra tomtmark och i värsta fall ta sig in i huset och orsaka skador. Detta täcks av villaförsäkringen och det finns ofta ett samarbete med de största företagen som sysslar med skadedjurssanering, exempelvis Anticimex eller Nomor. Vanligtvis är det en mindre självrisk på detta moment, en självrisk som kan tas bort vid att man väljer tilläggsförsäkringen.

Rättsskydd och ansvarsskydd

Rättsskyddet kompletterar det skydd som finns för tvister kring din villa. Det gäller helt enkelt om du hamnar i tvist på något vis och kan täcka kostnader som uppstår för advokat och rättegång.

Ansvarsskyddet gäller om du blir skadeståndsskyldig efter en olycka / skada. Det kan vara allt från att ett träd på din tomt faller över på grannens tomt eller om någon halkar på din trappa. Detta avgör försäkringsbolaget efter utredning och bedömer om du har rätt till ersättning.

Figur 1.1 – Antalet skador fördelat i procent rapporterade hos kunder med villaförsäkring.
bästa villaförsäkringen illustration

Bästa villaförsäkringen 2023

Att utse den bästa villaförsäkringen 2023 är en omöjlig uppgift! Varför? Alla våra besökares situationer ser olika ut. De bor på olika platser, har olika behov och budget. Vi kommer därför inte att utse den absolut bästa villaförsäkringen utan istället uppmana dig att kolla på viktiga aspekter. Dessa aspekter kan vara avgörande till att du får ett bra skydd. I viss mån kommer vi att väga in så kallade “bäst i test” från externa källor.

Ytterligare ett tips, enligt figur 1.1 ovan, är att skaffa en försäkring som har bra skydd inom allrisk – då enligt statistiken 38% av andelen rapporterade skador sker inom det segmentet.

Kolla noga på:

  • Ersättning vid hussvamp
  • Eventuella rabatter
  • Rättskydd (vanligare med komplexa familjer)
  • Allrisk-skydd

 

Lista med försäkringsbolag →

Tilläggsförsäkringar villa och radhus

För dig som önskar ett mer omfattande skydd på villan eller radhuset finns ofta ett par tilläggsförsäkringar. Dessa ger dig extra skydd och inkluderar vissa händelser som inte vanligtvis ingår i standardvillkoren.

Allrisk

Likt en drulleförsäkring för andra försäkringar så funkar denna allriskförsäkringen på samma vis fast mot byggnaden. Tillägget kan ge ersättning vid plötsliga oförutsedda händelser som sker på din tomt eller på ditt hus. Det kan vara allt från att du spiller färg på golvet när du målar om eller om du råkar skada toalettstolen i badrummet.

Ett sådan här tillägg tar ofta bort det åldersavdrag som finns på huset vid större skador, det kan vara totalbrand eller andra väldigt omfattande olyckor.

Utökad sanering

Denna tilläggsförsäkring tar ofta bort självrisken vid problem med skadedjur. Det kan ofta även omfatta att försäkringen gäller myror och getingbon. De ger inte bara sanering utav skadedjuren utan ersätter även ofta de skador som har uppstått på huset eller i hemmet.

Extra elektronikskydd

Vi blir allt mer tekniska och det genomsnittliga hemmet har allt fler elektronikprylar som TV, hemmabio, datorer och telefoner hemma. Detta tillägg ger ett komplett och extra skydd mot eventuella skador på er elektronik hemma i villan.

Uthyrning

Om du hyr ut din villa eller delar av den kan du även lägga till sett skydd mot hyresbortfall. Anledningen till bortfall av hyra kan bero på skada eller annat läckage som har nämnts tidigare på sidan.

Vanliga frågor om villaförsäkring

Vad kostar det försäkra ett hus?

Att försäkra ett hus kostar ungefär 4000 – 6000 kr per år men varierar enormt beroende på en rad olika faktor som t.ex. yta och ort.

Vad händer om mitt hus brinner ner?

Dina försäkringsvillkor avgör vilken ersättning du erhåller om ditt hus brinner ner. Om ditt hus är försäkrat till sitt fulla värde bygger man generellt upp ett nytt.

Vad är ett bra innehåll?

De bästa villaförsäkringarna 2021 har komplett skydd till schysst pris. Vi tycker däremot inte att du bara ska kolla på priset, en villaförsäkring är ditt största skydd i vardagen. Men åter till vad försäkringen bör innehålla.

För villan: Din villa bör skyddas mot brand, vattenläckor, inbrott och skadedjur. Ett riktigt vasst alternativ innehåller även skadegörelse och skydd vid ombyggnation.

För villaägaren: Du som villaägare bör öven vara skyddad mot stölder, otur och överfall. Vid resor bör du skyddas mot sjukdom och andra konstigheter som kan innebära extra kostnader.

Något att tänka på när jag jämför villaförsäkring?

Förbered dig genom att ha koll på huset (eller radhusets) bostadsyta både inklusive och exklusive tomten. Kontrollera även vad din nuvarande försäkring täcker och hur mycket du får betala för den. Du har då all nödvändig information för att jämföra och teckna en ny försäkring direkt på webben.

Vilka aspekter väger ni in i er jämförelse?

Vi väger in en rad faktorer i vår jämförelse men målsättningen är alltid att kunna presentera all nödvändig information på ett så lätt sätt som möjligt. Vi undviker därför att ge direkta rekommendationer utan låter dig ta ett så lätt och smart val som möjligt.

Vår sammanfattning

Som vanligt är det väldigt viktigt att jämföra när du söker den billigaste och bästa försäkringen för ditt hus, villkoren kan skilja sig mycket hos de olika bolagen. Du kan möjligtvis hitta en billig husförsäkring eller som kan vara lockande men det är inte säkert att det är det bästa skyddet för dig. Vissa bolag har olika villkor som är till din nackdel vid större omfattande skador så som vanligt rekommenderar vi alltid att man noga läser på innan man tecknar sin försäkring.