Att hitta den bästa villaförsäkring kan vara både ekonomiskt befriande och en enorm trygghet i vardagen. Vi förstår detta och har därför bidragit med denna sida för att du ska kunna ta ett enklare val. Hos oss kan du jämföra villaförsäkringar och gå direkt vidare till ett försäkringsbolag och ansöka för att få ett prisförslag. Helt enkelt en samlingsplats för allt om villaförsäkringar.
ICA Försäkring är ett försäkringsbolag med schyssta villkor och prisvärda försäkringar. Huvudsakligen erbjuder de fordons- och sakförsäkringar till privatpersoner. Du som kund får också ICA-bonus som går nyttja i deras matbutiker.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Hedvig är ett av Sveriges snabbast växande försäkringsbolag. Med sin ungdomliga och moderna touch har det möjliggjort en smidigare process till en ny försäkring. Resultatet är en snabb tillväxt med gott omdöme.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Gjensidige är ett stort försäkringsbolag som är erfarna inom försäkringsbranschen. Hos dem kan du teckna de flesta personförsäkringar och känna dig trygg. Nedan kan du läsa vad andra säger om Gjensidige, vad de erbjuder samt deras poäng i oberoende undersökningar.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Gofido är en försäkringsförmedlare som skapat en hemförsäkring för dina behov och ditt pris. Du väljer själv vad som ska ingå, vad du vill betala i självrisk och skadeanmälan går blixtsnabbt.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Folksam är ett av Sveriges största försäkringsbolag och har ett brett utbud av schyssta försäkringar. Förutom att försäkra de allra vanligaste som bilen, hemmet och familjen har man valt fokusera på mindre ovanligare objekt.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Dina Försäkringar är ett mycket omtyckt och stort försäkringsbolag i Sverige. Med ett sort utbud för både privatpersoner och företag är man idag en etablerad och trygg partner.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
IF är ett ledande sakförsäkringsbolag med över 3,7 miljoner kunder i hela Norden. Försäkringsbolaget är verksamma i Sverige, Norge, Finland, Danmark och Baltikum.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Länsförsäkringar är ett kundägt försäkringsbolag där bland annat Agria ingår. De erbjuder försäkringar inom flera områden däribland hem, sak och fordon. Länsförsäkringar försäkring har ett dåligt betyg på externa omdömessidor samt hos oss, men vi rekommenderar alltid att du läser på om försäkringsbolaget och skapar en egen uppfattning.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
*Prisexempel är baserat på följande information och avser uppskattad månadskostnad: 118 kvm villa i Huddinge med 20 kvm biyta. 2 badrum/våtrum och 3 personer i hushållet. Genomförd av Försäkrat den 2023-05-24.
Vad är en villaförsäkring?
En villaförsäkring är ett ekonomiskt skydd för olyckor, skador och andra oväntade händelser som kan hända din villa. Att försäkra din villa är inte ett måste, men om du vill undvika eventuella stora utgifter vid skada på din tomt och husfasad kan det vara ett mycket klokt och tryggt val.
Vanligtvis täcker en villaförsäkring skador som kan uppstå på ditt hus och tillhörande tomt med småbyggnader. En villaförsäkring går att teckna separat och som en kombination mellan villa och hemförsäkring.
På denna sida klargör vi hur en villaförsäkring kan se ut och går genom annan information som kan vara användbar innan du tecknar en ny försäkring. Hos oss på försäkrat.se är målsättningen att samla all tänkbar information på ämnet så att du kan utbilda dig, förstå och ta ett klokt beslut inför vilket försäkringsbolag du ska välja. Vi kommer inte att ge direkta rekommendationer baserat på din villas mått, område eller typ utan endast berätta hur det fungerar så att du enklare kan ta ett bra beslut.
Villaförsäkring - vad är det?
Jämför villaförsäkring
Innan du bestämmer dig för vilket försäkringsbolag som förtjänar dig som kund är det klokt att jämföra villaförsäkring. Ett medvetet val är alltid ett bättre val och genom lite enklare kunskap kan du även vara tryggare i ditt beslut.
Vi vill underlätta denna process och kommer nedan skriva om några faktorer som är vanliga att jämföra vid val av villaförsäkring. På så sätt kan du använda dessa i din egna jämförelse.
Självrisker
Självrisk är det belopp du får betala om något skulle hända med din villa och du behöver använda din försäkring.
I stunden kan det kännas oviktigt och skönt att inte behöva betala hela skadan själv. Men, det finns en viss logik och fördelar med att ha låga självrisker.
Logiken fungerar så att högre självrisk innebär lägre premie och tvärtom vid lägre självrisk. De vill säga vill du betala mer nu eller mer vid eventuell händelse.
Ersättningsnivåer
Det finns en del större och allvarligare skador som kan ske på en villa. Dessa är exempelvis hussvamp och husbock.
Om du skulle råka ut för denna skada finns det ofta maximala belopp på hur mycket ersättning som kan betalas ut. Det är därför viktigt att du kontrollerar dessa nivåer, dels för att jämföra, men också för att säkerställa att det är nivåer som är rimliga för eventuella skador på ditt hus.
Åldersavdrag
Försäkringsbolaget räknar även ut ett åldersavdrag när de avgör ersättningen. Åldersavdraget avser lösöre, byggnadskostnaderna och byggnadsdelarna. Det kan exempelvis vara så att du bytt ut en gammal del av huset till en ny del, då påverkas försäkringens åldersavdrag. Viktigt är att kolla och jämföra bolagens högkostnadsskydd (maxbelopp av åldersavdrag) då detta skiljer sig mycket.
Rättsskydd
Rättsskyddet är ett moment i din villaförsäkring som ger ekonomisk ersättning om en tvist skulle uppstå.
Ofta är det mellan hantverkare och dig. Rättsskyddet hos ett försäkringsbolag har ofta ett maximalt tak, t.ex. 300 000 kronor. Om du planerar att renovera din villa kan det vara klokt att ha ett bra rättsskydd eftersom du aldrig vet vad som kan hända i samarbeten mellan dig och dina hantverkare.
Bolagets omdömen
En villaförsäkring är en ganska väsentligt skydd och en av de allra viktigaste försäkringarna du kan ha. Att då även kontrollera vad andra som råkat ut för händelser säger om försäkringsbolagets hantering är smart.
Du kan kontrollera dessa omdömen genom externa sidor som till exempel TrustPilot, men vi kommer även i sammanställningen att ha med generella fördelar.
Villaförsäkringar
SKI*
Hedvig
–
Moderna
68.9
Trygg-Hansa
69.7
Länsförsäkringar
74.7
IF
71.1
ICA
–
Gjensidige
–
Folksam
75.2
Dina
76.9
Tabell 1.1 – SKI hos försäkringsbolag med villaförsäkring. SKI är ett kundnöjdhetsindex för hela försäkringsbolaget.
Anledning till villaförsäkring
Anledningen till att du ska skaffa en bra skydd är för många inte självklart. Det är för att skapa en långsiktig och trygg vardag där både du, din familj och ert hus är skyddade. Skulle huset behöva renovering och ni inte har rätt skydd kan det bli tungt ur ett ekonomiskt perspektiv. Andra anledningar är för att det oftast ingår skydd på de saker du har i ditt hem.
För att du och ditt hus ska få den bästa villaförsäkringen kan du med vår hjälp utbilda dig i vad som avgör vad som är bra respektive dåligt. Priset kan variera till stor del hos olika bolag p.g.a. riskbedömning och hur mycket skador det aktuella försäkringsbolaget haft i det området där du bor. Målet är att hitta den mest prisvärda försäkringen som innehåller det skydd som är viktigt för dig. Som vanligt är villkoren väldigt viktiga hos de olika försäkringsbolagen och just när det gäller villaförsäkringar kan villkoren skilja sig en hel del.
Villaförsäkring pris
Att jämföra villaförsäkringar och dess pris är mycket aktuellt och vi ser en enorm efterfrågan. Priset varierar utifrån en rad olika saker, bland annat vart du bor, hur stort du bor, om du ska kombinera villaförsäkringen till en som även skyddar ditt hem. Snittpriset på en villaförsäkring i Sverige ligger mellan 5000 till 6000 kronor per år.
Utöver de faktorer som vi nämnt med läge och storlek tar många försäkringsbolag även in antal många badrum, våningar och byggår i sina beräkningar. Alla värden på dessa variabler kokas ihop till ett konkret pris. Detta kallas för en riskbedömning. Riskbedömningen görs hos försäkringsbolaget samt en allmänna riskbedömning på området du bor i.
Med andra ord är det få saker som du kan påverka som i slutändan bara kommer att vara positiva för din priset och kostnaden för din nya försäkring. Vi vet att det kan kännas hopplöst – men genom att fortsätta leta och testa olika försäkringsbolag kan du få en rad olika priser.
Saker som påverkar villaförsäkring pris:
Storlek på villa
Vart du bor
Antalet badrum
Jämför pris villaförsäkring
Vi har även genomfört en undersökning av vad en villaförsäkring kan kosta dig i månaden. På detta sätt har vi kunnat se vilket försäkringsbolag som erbjuder den billigaste villaförsäkringen i dagsläget. I vår undersökning (se nedan) kan du se att Sensor Försäkring erbjuder billigaste villaförsäkringen idag (450 kr/mån).
Försäkringsbolag
Pris per månad
Hedvig
529 kr
ICA
1037 kr
Sensor
450 kr
Gofido
550 kr
Gjensidige
739 kr
Folksam
637 kr
Dina
589 kr
If
825 kr
Länsförsäkringar
736 kr
Undersökning av månadskostnad för villaförsäkring. Prisexempel är baserat på följande information: 118 kvm villa i Huddinge med 20 kvm biyta. 2 badrum/våtrum och 3 personer i hushållet. Genomförd av Försäkrat den 2023-05-24.
Spara pengar – samla din villas försäkringar
Det är inte ovanligt att ha flera försäkringar, självklart vill du skydda alla dina ägodelar. En fördel som kan nyttjas när du tecknar en villaförsäkring är att teckna den hos företag där du har andra försäkringar. Flera bolag har nämligen samlingsrabatter som innebär att du får mer rabatt desto fler försäkringar du har samlat hos dem. Exempelvis kan du kombinera din villaförsäkring med din hemförsäkring, bilförsäkring och djurförsäkring. Rabatten kan vara mellan 5-25%, beroende på hur många försäkringar du har samlade. Hos Folksam kan du exempelvis få upp till 25% rabatt på din villaförsäkring genom att samla dina försäkringar hos dem och vidta säkerhetsåtgärder.
Vad ingår i en villaförsäkring?
Vad som ingår i en villaförsäkring kan variera enormt mellan de olika försäkringsbolagen där ute på marknaden. Det finns en del standardskydd som oftast ersätter dig för för bland annat brand, läckage och skadegörelse.
Det som ingår hos de allra flesta bolag är följande:
Brand
Läckage
Naturskador
Hyresbortfall
Skadedjur
Skadegörelse
Inbrott
Rättsskydd
Ansvarsskydd
Kortfattat om varje ovanstående moment
Vanliga moment som ingår i en villaförsäkring.
Brand
En villaförsäkring täcker skador vid brand, explosion eller blixtnedslag. Villan är alltid försäkrad till fullt värde och det innebär att villan byggs upp som den såg ut innan branden. Ersättning för boende under tiden villan byggs upp igen betalas ut.
Läckage
En av de viktigaste delarna i en villaförsäkring är skydd mot läckage. En vanligt förekommande skada i just villor är läckage från avloppsledningar och liknande. Även diskmaskin och tvättmaskin kan orsaka läckage. Du kan få ersättning om du måste bo på annat håll under tiden läckaget och eventuella vattenskador åtgärdas.
Stöld (även skadegörelse)
Gäller ofta inomhus och utomhus, om egendomen är fastmonterad. Det kan även i vissa fall täcka egendom som inte är fastmonterad. Skadegörelse på husfasaden eller andra byggnader inklusive pool täcks även av villaförsäkringen. Detta kan skilja sig åt hos olika försäkringsbolag, men för det mesta gäller detta hos de flesta försäkringsbolag.
Naturskador
När moderjord orsakar skador på ditt hus så är det väldigt bra att ha en försäkring. Det är nämligen en av de vanligaste skadorna som sker på en villa. Ofta kan det vara allt från en snöstorm till att ett träd faller över tomten/huset. Snötryck är även det vanligt förekommande samt översvämning.
Du har förmodligen bra koll på vad som kan inträffa i området där du bor men naturskador är ett moment som nästan alltid ingår i villaförsäkring och det är väldigt tryggt då de skador som kan uppstå kan vara rätt dyra att reparera.
Skadedjur
Sanering av skadedjur ingår oftast i en villaförsäkring, här brukar det även finnas tilläggsförsäkringar för att det ska täcka myror och getingbon. Större vilda djur kan förstöra tomtmark och i värsta fall ta sig in i huset och orsaka skador. Detta täcks av villaförsäkringen och det finns ofta ett samarbete med de största företagen som sysslar med skadedjurssanering, exempelvis Anticimex eller Nomor. Vanligtvis är det en mindre självrisk på detta moment, en självrisk som kan tas bort vid att du väljer tilläggsförsäkringen.
Rättsskydd och ansvarsskydd
Rättsskyddet kompletterar det skydd som finns för tvister kring din villa. Det gäller helt enkelt om du hamnar i tvist på något vis och kan täcka kostnader som uppstår för advokat och rättegång.
Ansvarsskyddet gäller om du blir skadeståndsskyldig efter en olycka eller skada. Det kan vara allt från att ett träd på din tomt faller över på grannens tomt eller om någon halkar på din trappa. Detta avgör försäkringsbolaget efter utredning och bedömer om du har rätt till ersättning.
Figur 1.1 – Antalet skador fördelat i procent rapporterade hos kunder med villaförsäkring.
Bästa villaförsäkringen 2023
Att utse den bästa villaförsäkringen 2023 är en omöjlig uppgift! Varför? Alla våra besökares situationer ser olika ut. De bor på olika platser, har olika behov och budget. Vi kommer därför inte att utse den absolut bästa villaförsäkringen utan istället uppmana dig att kolla på viktiga aspekter. Dessa aspekter kan vara avgörande till att du får ett bra skydd. I viss mån kommer vi att väga in så kallade “bäst i test” från externa källor.
Ytterligare ett tips, enligt figur 1.1 ovan, är att skaffa en försäkring som har bra skydd inom allrisk – då enligt statistiken 38% av andelen rapporterade skador sker inom det segmentet.
För dig som önskar ett mer omfattande skydd på villan eller radhuset finns ofta ett par tilläggsförsäkringar. Dessa ger dig extra skydd och inkluderar vissa händelser som inte vanligtvis ingår i standardvillkoren.
Allrisk
Likt en drulleförsäkring för andra försäkringar fungerar denna allriskförsäkringen på samma sätt fast mot byggnaden. Tillägget kan ge ersättning vid plötsliga oförutsedda händelser som sker på din tomt eller på ditt hus. Det kan vara allt från att du spiller färg på golvet när du målar om eller om du råkar skada toalettstolen i badrummet.
Ett sådant här tillägg tar ofta bort det åldersavdrag som finns på huset vid större skador, det kan vara totalbrand eller andra väldigt omfattande olyckor.
Utökad sanering
Denna tilläggsförsäkring tar ofta bort självrisken vid problem med skadedjur. Det kan ofta även omfatta att försäkringen gäller myror och getingbon. De ger inte bara sanering utav skadedjuren utan ersätter även ofta de skador som har uppstått på huset eller i hemmet.
Extra elektronikskydd
Våra hushåll blir mer och mer tekniska och det genomsnittliga hemmet har allt fler elektronikprylar som TV, hemmabio, datorer och telefoner hemma. Detta tillägg ger ett komplett och extra skydd mot eventuella skador på er elektronik hemma i villan.
Uthyrning
Om du hyr ut din villa eller delar av den kan du även lägga till sett skydd mot hyresbortfall. Anledningen till bortfall av hyra kan bero på skada eller annat läckage som har nämnts tidigare på sidan.
Vanliga frågor om villaförsäkring
Vad kostar det försäkra ett hus?
Att försäkra ett hus kostar ungefär 4000 – 6000 kr per år men varierar enormt beroende på en rad olika faktor som t.ex. yta och ort. Se vår kompletta prisjämförelse längre upp på denna sida.
Vad händer om mitt hus brinner ner?
Dina försäkringsvillkor avgör vilken ersättning du erhåller om ditt hus brinner ner. Om ditt hus är försäkrat till sitt fulla värde bygger du generellt upp ett nytt.
Vad är ett bra innehåll?
De bästa villaförsäkringarna 2023 har komplett skydd till schysst pris. Vi tycker däremot inte att du bara ska kolla på priset, en villaförsäkring är ditt största skydd i vardagen. Men åter till vad försäkringen bör innehålla.
För villan: Din villa bör skyddas mot brand, vattenläckor, inbrott och skadedjur. Ett riktigt vasst alternativ innehåller även skadegörelse och skydd vid ombyggnation.
För villaägaren: Du som villaägare bör även vara skyddad mot stölder, otur och överfall. Vid resor bör du skyddas mot sjukdom och andra konstigheter som kan innebära extra kostnader.
Något att tänka på när jag jämför villaförsäkring?
Förbered dig genom att ha koll på huset (eller radhusets) bostadsyta både inklusive och exklusive tomten. Kontrollera även vad din nuvarande försäkring täcker och hur mycket du får betala för den. Du har då all nödvändig information för att jämföra och teckna en ny försäkring direkt på webben.
Vilka aspekter väger ni in i er jämförelse?
Vi väger in en rad faktorer i vår jämförelse, men målsättningen är alltid att kunna presentera dig all nödvändig information på ett så lätt sätt som möjligt. Vi undviker därför att ge dig direkta rekommendationer, utan låter dig ta ett så lätt och smart val som möjligt.
Vår sammanfattning
Som vanligt är det viktigt att jämföra när du söker den billigaste och bästa försäkringen för ditt hus, villkoren kan skilja sig mycket hos de olika bolagen. Du kan möjligtvis hitta en billig villaförsäkring som kan vara lockande, men det är inte säkert att det är det bästa skyddet för dig. Vissa bolag har olika villkor som är till din nackdel vid större omfattande skador, så som vanligt rekommenderar vi alltid att du noga läser på innan du tecknar din försäkring.
