Ta ett smartare beslut med rätt underlag
Letar du efter rätt bilförsäkring? Vi jämför försäkringsbolagen och ger dig all info du behöver för att hitta det bästa och billigaste alternativet.
Skribent & sajtens grundare
En bilförsäkring är något som alla som vill köra sin bil i trafik lagligt måste ha. Det är lag på att försäkra ett fordon för att framföra det på vägarna. Ett lagkrav som är unik för just bilförsäkringar. Uppbyggnaden av en bilförsäkringar är ganska enkel och består av trafikförsäkring som är den enklaste och billigaste varianten som kompletteras med en halvförsäkring eller helförsäkring.
En trafikförsäkring täcker ofta skador och ger ersättning om du är vållande till olyckan på motpartens skador. Skador på bil, kroppsskador och även egendomsskador. Viktigt att veta är att trafikförsäkringen ej täcker skador på din egen bil om du är vållande till en olycka. Vi rekommenderar dig att läsa mer om trafikförsäkring.
De flesta försäkringsbolag i Sverige har ett likvärdigt skydd i sina halvförsäkringar, var medveten om att detta kan variera i viss mån. En halvförsäkring innehåller oftast: Brand, glasskada (stenskott, byte av ruta), stöld, maskinskador, krishjälp, räddning (bärgning mot självrisk) och rättsskydd. Dessa olika moment har ofta en självrisk. Det innebär att du får betala självrisk om du måste byta framruta exempelvis. Det är alltid viktigt att läsa villkoren för vad som gäller så att du är redo om olyckan är framme.
I en helförsäkring täcks oftast allt ovanstående som ingår i en trafikförsäkring och en halvförsäkring. Det som brukar vara extra när du väljer en helförsäkring är vagnskadeförsäkring. Vagnskadeförsäkring innebär att du är skyddad mot och får ersättning för yttre skador på din bil oavsett vad som har hänt. Regeln är att du inte medvetet skadat din bil. Helförsäkring är den vanligaste försäkringen att ha på sin bil. När bilen är över 15 år gammal är det vanligt att fundera över en billigare försäkring. Det som väger in när du väljer försäkring är egentligen bilens värde, om din bil är värd 10 000 kr vill du kanske inte betala 5 000 kr per år för en helförsäkring. På vagnskadeförsäkringen så tillkommer alltid en självrisk som ofta är valbar vid tecknande.
Låt oss titta på två olika scenarier för att illustrera skillnaden mellan trafikförsäkring och helförsäkring.
Anna har en äldre bil och har valt att endast ha en trafikförsäkring för att hålla kostnaderna nere. En dag när hon är på väg till jobbet får hon sladd på en isig väg och kraschar in i en stolpe. Bilen får betydande skador och behöver repareras.
Eftersom Anna bara har en trafikförsäkring, täcker försäkringen inte skadorna på hennes egen bil. Hon är ansvarig för hela kostnaden för reparationerna, vilket kan vara ganska dyrt.
Johan har en nyare bil och har valt att ha en helförsäkring. En dag när han är på väg till jobbet får han sladd han på en isig väg och kraschar in i en stolpe, precis som Anna. Hans bil får också betydande skador och behöver repareras.
Eftersom Johan har en helförsäkring, täcker försäkringen skadorna på hans bil, minus självrisken. Han behöver bara betala självrisken och försäkringsbolaget tar hand om resten av kostnaden för reparationerna.
Denna fallstudie illustrerar vikten av att välja rätt typ av bilförsäkring. Även om en trafikförsäkring kan vara billigare i månadspremien, kan det bli mycket dyrare om du är inblandad i en olycka och din bil behöver repareras. En helförsäkring kostar mer i månaden, men ger ett mer omfattande skydd och kan spara dig mycket pengar i händelse av en olycka.
En bilförsäkring består generellt av en rad olika moment som delas upp i trafik, halv- och helförsäkring. Dessa moment är exempelvis brand, glas och stöldskydd.
Vad som ingår hos respektive försäkringsbolag varierar och du kan ofta hitta en tydlig överblick på deras landningssidor. Vi har nedan skapat en tabell (1.1) som redovisar hur det generellt ser ut.
Vanliga moment:
| Innehåll | Trafik | Halv | Hel |
|---|---|---|---|
| Trafik peronskada | ✓ | ✓ | ✓ |
| Trafik egendom | ✓ | ✓ | ✓ |
| Stöld | X | ✓ | ✓ |
| Brand | X | ✓ | ✓ |
| Glas | X | ✓ | ✓ |
| Maskinskada | X | ✓ | ✓ |
| Räddning | X | ✓ | ✓ |
| Rättsskydd | X | ✓ | ✓ |
| Vagnskada | X | X | ✓ |
| Hyrbil | X | Tillägg | Tillägg |
| Vägassistans | X | Tillägg | Tillägg |
| Allrisk (Drulle) | X | Tillägg | Tillägg |
Utöver det som ingår i ovanstående nämnda försäkringstyper kan du hos flera svenska försäkringsbolag välja att utöka med tilläggsförsäkringar. Detta för att ge din bil och din plånbok ett ytterligare skydd. Vi nämner här nedanför de tilläggsförsäkringar som finns och förklarar vad de innebär och i vilka situationer det kan vara bra att lägga till dessa. Det kan också påverka vart i landet du bor, olika tilläggsförsäkringar är olika bra beroende på om du bor på landet eller i en storstad exempelvis. De tilläggsförsäkringar vi nämner här nedanför har alltid lite varierande villkor hos de olika försäkringsbolagen. På det stora hela är de dock väldigt lika varandra med undantag för mindre variationer.
Ett hyrbilstillägg ger dig ersättning för kostnad av hyrbil om din egen bil är på verkstad och behöver lagas. Tillägget kan anses vara viktig om du verkligen inte klarar dig utan din bil och är i stort behov av bil för att ta dig till jobbet exempelvis. Försäkringsbolagen samarbetar ofta med stora hyrbilsföretag och det brukar gå snabbt att ordna en hyrbil när det behövs. En vanlig variant är att försäkringsbolaget betalar 75% av hyrbilskostnaden upp till 45 dagar eller mer. I vissa fall betalar de även bensinkostnaden under tiden din egen bil är på reparation.
I halvförsäkring ingår så kallat räddning vilket ger bärgning till närmaste verkstad mot en självrisk som ofta är prissatt till 1 500 kr. Med vägassistans tillägget utökas detta skydd och tar ofta bort självrisken helt och hållet. Du får bärgning eller hjälp vid exempelvis punktering eller om du rent av fått soppatorsk. Läs mer om assistansförsäkring.
Många som väljer till denna tilläggsförsäkring misstar sig för att det ska ersätta hela skadan som skett om du kolliderar med ett djur, det påståendet är felaktigt. Vad detta tillägg innebär är att det tar bort din vagnskadesjälvrisk om du kolliderar med ett djur. Om du exempelvis kör på en älg med en helförsäkring får du betala din självrisk för att få bilen lagad. Med djurkollisions-tillägget behöver du inte betala någonting ur egen ficka för reparationen av bilen.
Parkeringsskada är ett tillägg som är vanligt att ha i storstäder. Det kan eliminera självrisken om du exempelvis har blivit påbackad på en parkering när du varit inne och handlat i affären. Vanligtvis är detta en skada som försäkringsbolaget eller trafikförsäkringsföreningen står för, men då mot en självrisk. Om ingen förare ger sig till känna om att ha kört in i din bil så måste någon stå för självrisken. Tillägget eliminerar oftast denna självrisk för dig eller åtminstone reducerar den.
Hos de flesta försäkringsbolag kan du lägga till en allriskförsäkring till din bil. Det är väldigt vanligt att lägga till detta tillägg i din nyinköpta bil. Tillägget ersätter klumpiga/oförutsedda händelser, det kan vara allt från att tanka fel bränsle i bilen till att spilla ut målarfärg i baksätet.
För att försäkra en bil behöver du äga den och vara myndig. Utöver det är kraven få.
Det finns en uppsjö av faktorer som påverkar priset. De allra vanligaste när det kommer till bil är din ålder och bostadsort.
Yngre bilägare tenderar att få ett högre pris, då de anses vara en mer riskfylld kund.
Ja! Enligt svensk lag måste du ha en försäkring på din bil – trafikförsäkring är den mest grundläggande bilförsäkringen.
När du övningskör med någon gäller din bilförsäkring precis som vanligt. Personen som agerar handledare under körningen är ytterst ansvarig för vad som händer med bilen. Skulle olyckan vara framme är det alltså precis som vanligt.
Tips! Om du köper en fabriksny bil så ingår nästan alltid en vagnskadegaranti från tillverkaren på 3 år. Något som ofta är det enda som utgör skillnaden mellan en halv- och helförsäkring.
En bilförsäkring kan kosta allt mellan 230 kr till 700 kr i månaden. Priset beror på om du valt en trafik-, halv- eller helförsäkring och även en rad andra faktorer. Är du äldre och van bilförare får du oftare ett billigare pris än om du är ung och inte kört bil länge.
Om du har glömt eller inte vet vilken bilförsäkring du har kan du kolla upp det på Transportstyrelsens hemsida. Det är alltid bra att ha koll på om det skulle hända något med dig eller din bil i trafiken. Att stå utan bilförsäkring är olagligt i Sverige.
Att hitta den bästa bilförsäkringen 2023 kan inte definieras som ett val utan beror helt på vad ditt behov är. Ur ett generellt perspektiv kan du läsa nedan vilken bilförsäkring som rankar bäst i nuläget. Den viktigaste aspekten när du väljer försäkringstyp på din bil är värdet på bilen. Skyddet i din försäkring ska stå mot de ersättningskostnader som kan uppstå om du är med om en olycka eller på något sätt får skador på din bil.
Om din bil bara är värd några tusenlappar kan det räcka med en trafikförsäkring eller en halvförsäkring. Det är alltid värt att jämföra vad alla tre försäkringstyper kostar gentemot varandra. Ofta ser vi att en trafikförsäkring och halvförsäkring ligger väldigt nära varandra i pris på äldre bilar. Om du har en bil som är värd 5 000 – 10 000 kr så kanske det inte är värt att ha en helförsäkring där självrisken ligger på 5 000 kr om du orsakar en olycka. Ja, ni förstår! Det är en förvirrande värld.
För att summera är den bästa bilförsäkring den som passar dina behov. Du behöver först förstå dina behov och tänka på vad som är viktigt för dig om något skulle hända. Andra aspekter som inte har direkt koppling till din bil men ändå kan göra en bilförsäkring väldigt bra är trygghet och förtroende till försäkringsbolaget du väljer. Med andra ord, den bästa för dig behöver nödvändigtvis inte vara den bästa för någon annan.
Tips att kolla på:
Med omfattning syftar vi på vad som ingår i din bilförsäkring. Enligt figur 1.1 ovan brukar försäkringsbolag dela upp de olika skydden i trafik-, rättsskydd-, räddnings- och delkaskoförsäkring. För att hitta det bästa alternativet för dig bör du ha koll på omfattning och veta vad du faktiskt betalar för.
Vad som kan komma att särskilja en bra försäkring till den absolut bästa bilförsäkringen är om något tillägg passar som handen i handsken för dig. För att kunna ta hänsyn till eventuella tillägg behöver du fundera kring ditt behov och om du använder din bil till något som kan innebära risker, och som inte är vanligt bland andra förare.
Många av våra besökare och användare försöker att hitta den “billigaste och bästa bilförsäkringen” – det är i ärlighetens namn en mycket komplicerad uppgift och verkligheten ser inte alltid ut så. Tricket är att hitta en variant som har en bra balans mellan pris och skydd, även kallat prisvärdhet.
En annan bra sak att kolla på är aktuella erbjudanden eller så kallade samlingsrabatter. Det kan göra att du kommer undan och hittar en bilförsäkring till lägre pris, men även passar på och samlar andra försäkringar hos samma bolag, och där även får mer rabatt.
Något vi använder mycket i andra guider är externa omdömen och betygssystem. Att använda och kolla bedömningar hos t.ex. TrustPilot kan styrka eller ändra din känsla av ett visst försäkringsbolag som erbjuder bilförsäkringar.
Enligt Konsumenternas som utför oberoende undersökningar erbjuder ICA den bästa trafikförsäkringen, WaterCircles den bästa halvförsäkringen och Folksam den bästa helförsäkringen för din bil 2023.
Kombinationen av momenten över kommer att resultera i den bästa bilförsäkringen 2023 för dig. Vi kommer i listan över att ta fram alla aktuella alternativ där du, med hjälp av informationen hos oss, kan navigera och välja rätt bilförsäkring för dig. Till viss mån kommer vi även att stötta dig och ge vår åsikt på vissa aspekter, exempelvis vilka moment som är viktigare än andra.
För många är en bra bilförsäkring korrelerat med kostnad och pris, det vill säga den billigaste varianten. Vi kommer därför framöver att inkludera ett exempelpris. Ett exempelpris bygger på priset baserade efter en viss exempelperson. Med andra ord, priserna är inte det du kommer att få utan snarare en indikation på vilket försäkringsbolag som har bäst priser.
I Sverige finns det en uppsjö av bilförsäkringar och det är inte enkelt att hålla koll på samtliga. Vi på försäkrat.se har som uppgift att jämföra och analysera de alternativ på marknaden, men vi har även valt ut några av de bästa för att göra ditt val enklare. För dig som är intresserad av att läsa på om alla försäkringsbolag kommer här en lista med alla som erbjuder bilförsäkringar.
Alla bilförsäkringar (helförsäkring):
Den billigaste bilförsäkringen 2023 är enligt vår undersökning Evoli för 257 kr i månaden med ett prisexempel. Läs mer i vår prisjämförelse nedan (Tabell 1.2)
Att hitta en billig bilförsäkring kan vara en större utmaning än väntat. För det första är försäkringsbolag ofta ganska förtegna när det kommer till kostnader och priset utan att du gör en intresseanmälan. Det kan även vara lite knepigt med tanke på att priset bestäms utefter din ålder, bilens ålder och en rad liknade variabler.
Eftersom vår uppgift är att förse dig med komplett information för att valet av försäkring till bilen ska vara enkelt, är det även i vårt intresse att försöka förstå vilka försäkringsbolag på marknaden som är billiga. Därför kommer vi genomföra ett test där vi jämför de olika priserna på bilförsäkringar med samma förare, bil och omständigheter. Om vi då anser att en bilförsäkring är billig bör den även kunna erbjudas till bra pris för dig.
Ett smart knep för att komma över billigare bilförsäkring är att använda rabatter och erbjudanden. Försäkringsbolag tenderar att gynna kunder som varit kund länge och samlar flera olika försäkringar. Med andra ord kan det vara klokt att först välja en bra bilförsäkring för att sedan flytta över resterande försäkringar, för att komma undan billigare.
Hos en del försäkringsbolag kan du reglera din självrisk. Genom att välja en högre självrisk kan du få en lägre premie, det vill säga en billigare bilförsäkring. Detta innebär att du betalar en längre månadskostnad för din bilförsäkring, men skulle olyckan vara framme är självrisken högre och du behöver därmed betala mer än om du hade haft en lägre självrisk.
Enligt vår undersökning är den billigaste bilförsäkringen Evoli med ett prisexempel på 257 kr i månaden.
| Försäkringsbolag | Trafikförsäkring | Halvförsäkring | Helförsäkring |
| Evoli | – | 257 kr | 577 kr |
| Hedvig | 249 kr | 319 kr | 519 kr |
| ICA | 267 kr | 402 kr | 1165 kr |
| Sensor | 362 kr | 517 kr | 861 kr |
| OKQ8 | 196 kr | 314 kr | 557 kr |
| Gjensidige | 196 kr | 314 kr | 557 kr |
| Folksam | – | 809 kr | 966 kr |
| If | 210 kr | 438 kr | 905 kr |
| Dina | 289 kr | 415 kr | 720 kr |
| Trygg-Hansa | 232 kr | 391 kr | 717 kr |
| Länsförsäkringar | 142 kr | 295 kr | 580 kr |
| Aktsam | 244 kr | 412 kr | 745 kr |
| Paydrive | 218 kr | 265 kr | 422 kr |
| Lin | 260 kr | 340 kr | 548 kr |
Generellt är de billigaste bilförsäkringarna digitala aktörer som inte har stora organisationer. Varianten är trafikförsäkring, det mest basala försäkringsskyddet. Att den billigaste bilförsäkringen betyder sämre skydd är inte heller alltid korrekt – utan det handlar om en avvägning mellan risk, skydd, individ och behov.
Vi har tidigare nämn de faktorer som påverkar priset och förståelsen kring detta kan också göra det lättare att komma över ett billigt alternativ. Enligt undersökning från Bauer Media Group (med egen data) har de kontrollerat vilka områden, bilmärken och försäkringstyper som har lägst snittpris. På detta sätt kan du enkelt jämföra pris på bilförsäkring.
Från den undersökningen:
Till din hel- eller halvförsäkring kan du oftast välja tillägg som vilket vi nämnt ovan, men ibland läggs vardera tillägg till separat och ibland som ett paket. Exempelvis erbjuder Evoli tillägg för hyrbil, assistans och djurkollision separat medans OKQ8 erbjuder samma tillägg, men endast som ett paket. Om de köps separat eller som paket påverkar självklart priset. Därför har vi skapat en tabell över vilka försäkringsbolag som erbjuder tillägg till din bilförsäkring samt vad de kostar.
Notera att när det står “Ingår” innebär det att tillägget redan ingår i högsta nivån av försäkringsbolagets bilförsäkring.
| Försäkringsbolag | Hyrbil | Assistans | Djurkollision | Självriskskydd | Paket |
| Evoli | 30 kr | 20 kr | 9 kr | Finns ej | Finns ej |
| ICA | 66 kr | 31 kr | Ingår | 16 kr | Finns ej |
| OKQ8 | Finns ej | Finns ej | Finns ej | Finns ej | 140 kr |
| Gjensidige | Finns ej | Finns ej | Finns ej | Finns ej | 99 kr |
| Folksam | 55 kr | 21 kr | Ingår | Finns ej | Finns ej |
| Trygg-Hansa | 28 kr | Ingår | Ingår | 18 kr | Finns ej |
| Länsförsäkringar | Finns ej | Finns ej | Finns ej | Finns ej | 62 kr |
Bara genom att välja smart kan du spara tusenlappar och sänka priset på din bilförsäkring rejält. Det finns en rad faktorer som påverkar priset och som slutändan resulterar i en billig försäkring. Utöver det finns det även ett klassiskt misstag många gör, som innebär att försäkringsskyddet blir överdrivet och därmed för dyrt.
Faktorer som påverkar din premie:
Sistnämnda, försäkringens omfattning innebär trafik, halv- eller hel försäkring. Ett vanligt misstag är att du på en ny bil tecknar helförsäkring, vilket innebär att du har maskinskydd både från garanti och din försäkring. Vilket resulterar i att du är dubbelförsäkrad och betalar för mycket.
Att försäkra en helt ny bil skiljer sig något från att försäkra en begagnad bil. Anledningen är den vagnskadegaranti som alltid ingår vid köp av nya bilar. En vagnskadegaranti gäller i tre år och täcker singel- och trafikolyckor där inga andra fordon är inblandade. Den kan också ersätta yttre skador eller skadegörelse. Exakt vad som gäller varierar något mellan återförsäljare, men du kan alltid kolla med bilhandlaren du köper din nya bil av.
Som nämnt tidigare påverkar detta ditt beslut kring en ny bilförsäkring – du med en helt ny bil behöver inte köpa en helförsäkring, utan kan istället köpa en halvförsäkring. Anledningen är att skillnaden mellan halv och hel är just det där extra skyddet för maskinskador, som ingår i din vagnskadegaranti. På så sätt kan du slippa betala extra pengar under de första tre åren och därefter uppdatera din bilförsäkring om du känner att det är aktuellt.
Enligt trafikskadelagen (1975:1410) måste alla motordrivna fordon vara försäkrade med en trafikförsäkring. Att framföra en bil utan försäkring är därav straffbart. Du ska enligt lag skaffa en trafikförsäkring från och med den dagen du äger en bil, annars måste du betala en trafikförsäkringsavgift. Avgiftens storlek bestäms enligt paragraf 34 och beräknas per dag.
Ett tips för att undvika oklarheter och hjälpa någon som precis köpt eller planerar att köpa en bil är att använda vår guide här på webben eller som separat PDF. På så sätt kan beslutet kännas enklare när det är dags.
Ladda ner vår informationsguide (PDF)
Många av våra besökare letar efter bilförsäkringar att jämföra utan att ange personnummer. Att teckna en bilförsäkring utan personnummer är inte möjligt, utan det krävs för att du ska få ett förslag. När det kommer till att jämföra bilförsäkringar är det däremot möjligt.
Hos oss på försäkrat.se kan du enkelt jämföra utan att ange ditt personnummer. Vi jämför endast generell och publik information som baseras på det innehåll och information försäkringsbolagen själva kommunicerar. På så sätt får en bra grund att själv bestämma vilket försäkringsbolagen som verkar bra och därefter fullfölja endast en förfrågan.
Att välja rätt bilförsäkring kan vara en utmaning, men det är en viktig del av att äga en bil. Olika typer av bilförsäkringar erbjuder olika nivåer av skydd, och det är viktigt att förstå vad varje typ innebär innan du gör ett val. Trafikförsäkring är obligatoriskt, men det kan vara värt att överväga halv- eller helförsäkring för att få ett mer omfattande skydd. Kom ihåg att den billigaste försäkringen inte alltid är det bästa valet – det är viktigt att jämföra olika försäkringsbolag och se vad som ingår i försäkringen.
Slutligen, kom ihåg att din försäkringspremie kan påverkas av en rad faktorer, inklusive din bilmodell, din ålder och din körhistorik. Så, ta dig tid att läsa på, jämföra olika alternativ, och hitta den bilförsäkring som bäst passar dina behov och din budget.
© 2019 - 2023 Försäkrat.se är en obunden försäkringsguide som drivs av PXL Perfect AB (Org.nr: 556825-0160). De aktörer vi listar kan ha ändrat eller avslutat erbjudanden och/eller utbud och Försäkrat.se kan ej hållas ansvariga för felaktig information.
