Livförsäkring ger ersättning till dina nära och kära om det värsta skulle hända. Det är en trygghet för de efterlevande om du skulle gå bort i förtid. Ersättningen är förutbestämd och är ett engångsbelopp som betalas ut till de personer som du har bestämt ska få ta del av pengarna, så kallade förmånstagare. I Sverige är det vanligt att ha en livförsäkring privat eller via sin arbetsgivare.
Nedan hittar du alternativ som går att teckna direkt, ibland utan hälsodeklaration och svar inom 2 minuter. Låt jämförelsen börja!
JustInCase är ett försäkringsbolag som nischat sig på livförsäkringar. De har konkurrenskraftigt pris på 42 kr/mån. Priset är räknat på en person som är 30 år gammal utan åkommor och till ett försäkringsbelopp på 2 000 000 kr.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Livförsäkring från KonsumentFörsäkring är ett billigare alternativ med ett lägre försäkringsbelopp på 500 000 kr. Med utökat skydd kan du få ett försäkringsbelopp på 2 000 000 kr. Försäkringen går att teckna mellan 18 och 59 år och upphör att gälla det året man fyller 70 år. Ett exempelpris för en person som är 30 år är 28 kr per månad.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
En livförsäkring från Sensor Försäkring finns med två försäkringsbelopp, 600 000 kr och 1 000 000 kr. Den upphör vid 67 års ålder och kostar för en 30-åring med lägsta försäkringsbeloppet 94 kr per månad. Sammantaget är både försäkringsbeloppet och priset inom det normala spannet och likt andra livförsäkringar.
Till skillnad från andra däremot erbjuder Sensor möjligheten att köpa kombinerade försäkringar och enkelt lägga till sjuk-, olycksfallsförsäkring i samband med att du tecknar din nya livförsäkring.
Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos respektive försäkringsbolag som gäller. Informationen hos oss är inte anpassad utefter individers situation.
Vilken är den bästa livförsäkringen?
Som försäkringsprodukt är en livförsäkring ganska enkel och vi tycker den kan bedömas på tre punkter: Priset, försäkringsbeloppet och hur länge den är giltig.
Priset (premie) baseras enkelt förklarat på förhållandet mellan försäkringsbeloppet och din ålder. Andra risker som uppkommer i en hälsodeklaration kan också öka din premie, men generellt ökar risken med ålder, därav ett högre pris med åren.
Försäkringsbeloppet är det belopp som betalas ut till din förmånstagare vid dödsfall.
Hur länge en livförsäkring är giltig framgår i villkoren och är ofta ett spann mellan 70 – 90 år.
Bäst livförsäkring 2024
Sensor Försäkring – Bästa helhet.
JustInCase – Bästa exempelpris.
Konsumentförsäkring – Bästa budgetvalet.
Folksam – Bästa för senior.
Livförsäkring.
Behov av livförsäkring
Funderar du på att teckna en livförsäkring? En stor fundering bland många besökare är om det finns ett behov eller inte. Behovet uppkommer om dina anhöriga är i behov av ekonomisk stöd om du dör.
Majoriteten av alla livförsäkringar som tecknas idag är i samband med ett bolån. Förklaringen är enkel och beror på att gemensamma lån är en vanlig börda om en av två låntagare går bort. Ett enkelt sätt att definiera behovet är därav att räkna om din familj kan lösa ert lån med eller utan beloppet som betalas ut till efterlevande.
Ett enkelt räkneexempel:
Du och din sambo har ett lån på er bostad på 4 miljoner kronor. För att din sambo med barn ska kunna bo kvar (om du går bort) behövs en livförsäkring med försäkringsbelopp på 2 miljoner kronor.
Välja belopp och förmånstagare
Om du har definierat ditt behov och planerar att teckna en livförsäkring är det två saker kvar som behöver formuleras i din ansökan. Det första är försäkringsbelopp och andra förmånstagare.
Försäkringsbeloppet ska motsvara ert behov vid efterlevnad. Ett högre försäkringsbelopp innebär en högre premie.
Förmånstagare är den person försäkringsbeloppet ska tillfalla (betalas ut till). Det kan vara vem som helst. Om ingen person anges kommer ett generellt avtal att reglera hur det tillfaller.
Exempel pris vid ändrat försäkringsbelopp:
Vid 1 miljoner kronor blir premie 68 kr/mån. Vid 2 miljoner kronor blir premie 120 kr/mån. Vid 3 miljoner kronor blir premie 173 kr/mån. Vid 4 miljoner kronor blir premie 225 kr/mån. Vid 5 miljoner kronor blir premie 278 kr/mån. Vid 6 miljoner kronor blir premie 330 kr/mån.
Priser hämtade från Just In Case den 8 oktober 2024. Försäkringstagare är 40 år vid tillfället.
Bästa livförsäkringen
Om du är ute efter att hitta den absolut bästa livförsäkringen är det viktigt att du samlar in så mycket information som möjligt. Det är även vår uppgift att hjälpa dig med det. Om vi ska utnämna det försäkringsbolag som idag har en livförsäkring som gäller längst tid, till ett bra pris och med höga försäkringsbelopp vinner JustInCase.
För att hitta det bästa alternativet för dig bör du ha flera saker i åtanke. Det första är såklart försäkringsbeloppet, det belopp som tillfaller närstående vid din bortgång. Det andra är premien du behöver betala årligen. Kombinationen av dessa kommer att lägga grund för en mycket bra och säker livförsäkring. I vår undersökning nedan kan du jämföra försäkringsbolagens villkor för livförsäkring.
Kolla extra noga på:
Försäkringsbelopp
Pris
Vid vilken ålder livförsäkringen upphör
Försäkringsbolag
Lägsta försäkringsbelopp
Högsta försäkringsbelopp
Upphör
Krav på hälsodeklaration
JustInCase
1 mkr
10 mkr
90 år
Nej
Sensor
0.6 mkr
1 mkr
67 år
Ja
Folksam
0.5 mkr
1 mkr
85 år
Ja
If
0.5 mkr
3 mkr
75 år
Ja
Konsumentförsäkring
0.5 mkr
2 mkr
70 år
Ja
ICA
0.5 mkr
2 mkr
75 år
Ja
Movestic
0.5 mkr
6 mkr
90 år
Ja
Undersökning av villkor för livförsäkring hos olika försäkringsbolag genomförd av Försäkrat den 2024-09-03.
Vem kan teckna en livförsäkring?
En livförsäkring har ofta en undre och en övre åldersgräns, vanligtvis från 18 till 70 år. Genom att vara i det åldersspannet anses du vara kvalificerad att göra en ansökan.
Ofta krävs det att du fyller i en omfattande hälsodeklaration där du svarar på frågor om din hälsa. I de allra vanligaste fallen är det ett par frågor som går att besvara online, medans andra kräver ett läkarbetyg. Det finns också livförsäkring utan hälsodeklaration där du betalar direkt. Vid lämnad information gör försäkringsbolaget en riskbedömning innan de accepterar din förfrågan.
Du kan bli nekad beroende på olika sjukdomar du har eller har haft tidigare i livet. Det kan även vara så att du får teckna en försäkring, men att de lägger till en klausul där det inte betalas ut någon ersättning om dödsfallet har med en underliggande sjukdom att göra som ökar risken för dödsfall.
Enligt figur 1.1 nedan distribueras 24% av livförsäkringarna av mellanhänder som t.ex. försäkringsförmedlare. Det kan därför vara klokt att använda en om du är intresserad av att göra en prisjämförelse (se förslag på aktörer ovan).
Tabell 1.1 – Andel nyteckningar per distributionskanal. Källa: Svensk Försäkring.
Billig livförsäkring (prisjämförelse)
Livförsäkringar ser oftast ganska lika ut hos de olika försäkringsbolagen. En av de viktiga skillnaderna, som också prioriteras hos kunderna, är priset mot det försäkringsbelopp du väljer. På Försäkrat.se kan du inte jämföra livförsäkringar och dess priser utan endast hämta viktig information som i sedan tur kommer underlätta ditt beslut. Du gör med andra ord din egen jämförelse med hjälp av all information vi förser dig med.
En mycket viktig aspekt för många av våra besökare är att hitta en billig livförsäkring. Försäkringens premie bestäms på din ålder, vilket försäkringsbelopp du vill teckna på samt ditt nuvarande hälsotillstånd. Det finns ofta olika åldersintervaller som kan påverka försäkringspremien. Vanligtvis kan du teckna livförsäkring mellan 500 000 kr upp till 5 000 000 kronor. Priset varierar kraftigt beroende på vilken nivå du väljer samt blir premien dyrare desto äldre du är. Med andra ord, det finns inget specifikt pris utan du kommer att behöva jämföra mellan de olika förslagen du själv ansöker om.
Det kan hända att du blir nekad att teckna din nya försäkring hos ett bolag. Detta är nödvändigtvis ingen anledning att ge upp, du kan söka hos flera olika bolag eftersom att alla bolag gör deras egen riskbedömning. Olika försäkringsbolag har även olika krav och villkor och en sak att tänka på är att vissa försäkringar har olika begränsningar. Ett exempel är att du inte får vistas utanför norden längre än ett visst intervall. Det är också viktigt att fundera över vilken ersättningsnivå du ska teckna livförsäkringen på. När du gör detta, ha följande frågor i åtanke:
Vilket ekonomisk skydd behöver dina efterlevande om det värsta skulle inträffa?
Hur mycket pengar behöver de inom närmsta tiden efter eventuellt dödsfall för att kunna bo kvar i er bostad?
Hur mycket ska dina barn få när de blir äldre och vill flytta till egna hem?
Illustration 1.1 – 1 av 3 kvarstående kan inte bo kvar i sitt hus när partnern avlider.
Andra typer av livförsäkringar
Det finns en rad andra typer av livförsäkringar som vid första anblick inte framstår som en. Vi vill poängtera att detta är typer utöver den allra vanligaste som vi tydligt förklarat tidigare och förhåller oss till på denna sida.
Bolåneskydd
Du hör ofta folk som säger att de har livförsäkring som de tog i samband med att de tog ett lån på sitt hus. Detta är både sant och falskt. Bolåneskyddet existerar endast för att ersätta din del av lånet på huset vid dödsfall. Det ger ingen ersättning till familjemedlemmar eller liknande utan är endast till för att kunna betala av din del av lånet på hus och hem vid eventuellt dödsfall.
En trygghetsförsäkring är motsvarande bolåneskydd fast för övriga kostnader som räntor, avbetalning, elkostnad och andra vardagliga kostnader.
Kapitalförsäkring
En kapitalförsäkring är en form av livförsäkring där ett sparande sker med en förmånstagare. Den finns i både kortare och längre bindningstider. Ofta väljer du mellan:
Fondförsäkring
Depåförsäkring
Traditionell försäkring
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskydd är också en form av livförsäkring du täcker på din tjänstepension. Om du med tjänstepension skulle gå bort kommer pensionspengarna att tillfalla dina efterlevande. Utan återbetalningsskydd kan din tjänstepension bli något högre.
Gemensamt
Gemensamt för bolåneskydd, kapitalförsäkring och återbetalningsskydd är att de inte innebär att efterlevande får pengar utbetalda på kontot. Istället är det ett skydd som på mer eller mindre avlastar den ekonomiska situationen om du skulle gå bort.
Det kan vara bra att kolla om du har en gruppförsäkring via din arbetsgivare eller facket. Beloppet som betalas ut brukar ofta vara ganska långt och kan ibland vara menad att täcka endast begravningskostnaderna.
Frågor kring villkor
Hur och när gäller en livförsäkring?
En livförsäkring gäller ofta dygnet runt oavsett vart i Sverige du är eller vad du gör (med undantag för kriminell aktivitet och terrorism).
Om du ska åka utomlands kan det vara bra att undersöka hur försäkringen gäller och under hur lång tid den gäller när du är utomlands. Ibland kan det vara så att försäkringen bara gäller ett år utanför Sveriges gränser.
Exakt vad som gäller hos de olika försäkringsbolagen återfinns på respektive webbplats eller försäkringsvillkor.
Finns det ett bäst före datum?
Delvis! Det är inte helt ovanligt att försäkringen kan brytas vid en specifik ålder. Oftast är det omkring 70 eller 75 år. Efter detta kan försäkringen sluta att gälla och du blir meddelad om detta. Kontrollera noga vad som gäller för just din livförsäkring.
Vilket belopp ska jag välja?
Enkelt sagt blir försäkringspremien dyrare desto högre belopp du väljer och ju äldre du är. Du behöver utgå från vad din familj behöver för belopp för att kunna upprätthålla levnadsstandard efter dödsfallet.
Bör du försäkra både dig och din make/maka/sambo?
Vanligast är det att ha en livförsäkring när du har familj med barn. Om ena partnern avlider ska livförsäkringen fungera som ett ekonomiskt skydd för din familj. Det är nog tragiskt, hemskt och jobbigt om en närstående går bort, men att sedan även få en ekonomisk smäll är en oerhört jobbig del i en redan tragisk situation som du helst inte alls vill tänka på när det värsta sker. Att ha en livförsäkring är en stor trygghet för dig och din familj.
Det är även därför det är väldigt ovanligt med att ha livförsäkringar på barn eftersom det inte skapar någon ekonomisk kris på samma vis som det gör om en a förälder går bort.
Gäller livförsäkring vid självmord?
Vanligtvis gäller en livförsäkring inte vid självmord upp till ett år efter att den har tecknats.
Vad kostar en livförsäkring?
Priset på en livförsäkring varierar i ett stort spann mellan 26 kr upp till 382 kr per månad beroende på försäkringsbelopp, din ålder och ditt nuvarande hälsotillstånd. Se vår prisjämförelse i tabellen ovan.
Vad är livförsäkring?
Livförsäkring är ett ekonomiskt skydd till dina nära och kära om du skulle avlida.
När betalas livförsäkring ut?
Livförsäkring betalas ut till efterlevande till följd av att personen som äger försäkringen avlider.
Livförsäkring utan hälsodeklaration
Livförsäkring utan hälsodeklaration innebär att du kan få en försäkring utan att behöva lämna uppgifter om din hälsa – du behöver då endast uppge om du är arbetsför eller inte. Det underlättar processen och du kan snabbt och enkelt komma igång och teckna en livförsäkring.
Vi uppmanar ingen att lämna felaktiga uppgifter eller dölja något vid nytecknande, vi vill endast informera att möjligheten finns. Detta bör ses som en fördel och inte som något att dra nytta av.
Exempel på försäkringsbolag som inte kräver hälsodeklaration:
JustInCase
Gofido
Konsumentförsäkring (endast vid 500 000 kr som försäkringsbelopp)
Livförsäkring som pensionär
Med en stigande ålder ökar risken att avlida. Av den anledningen har många försäkringsbolag en högsta ålder då en livförsäkring går att teckna. Som pensionär kan det vara svårt att teckna en ny livförsäkring, enligt vår undersökning är den högsta ålder för att kvalificera sig 65 år hos de allra generösaste försäkringsbolagen.
Det finns däremot en del andra alternativ som en del pensionärer använder sig utav. Enligt samma undersökning vi gjorde har PRO, pensionärernas riksförbund, ett specifikt samarbete med olika försäkringsbolag där det erbjuds medlemsförsäkringar. I detta skydd ingår ett visst skydd när du avlider. Exakt vad som gäller kan du läsa på PRO’s hemsida.
Sammanfattning
Livförsäkring kan vara en av de försäkringar i Sverige som det finns mest frågetecken till. Många har en livförsäkring utan att veta om det. Anledningen är att majoriteten av alla livförsäkringar som säljs i Sverige får via din bank när du tar ett bolån. Ofta kallas det då för låneskydd.
Det gör tyvärr att vetskapen kring möjligheten att kunna påverka sitt eget val av livförsäkring blir bortglömt. Hos oss har vi därför gått genom de moment som är viktigast, så att du enkelt kan jämföra och gå vidare. Enligt undersökningar kan 1 av 3 svenskar inte bo kvar i deras bostad om det värsta skulle hända.
För att sy ihop avsnittet vill vi tacka för läsningen och hoppas att du nu har bättre underlag och information kring ämnet, för att kunna ta ett klokare beslut.
